2015年互联网金融市场六大趋势:金融企业+传统企业强强联合

(王华)在“互联网+”新经济形态下,互联网金融时代正在迅速成型。一边是各种平台不断崛起,一边是互联网金融规范意见陆续出台,行业成绩逐步凸显,市场打开增长空间。据中申网发布的《2015年上半年中国互联网金融投融资报告》显示,2015年上半年中国互联网金融投融资市场上发生的投融资案例一共116起,获得融资的企业数为108家。融资金额约为19.39亿美元。

预计2015年下半年互联网金融市场会出现以下六大趋势。

趋势一:P2P陷资金危机资本系平台将成主流

由于众多平台成立于2013年、2014年,大量新增贷款将在2015年到达最终兑付阶段。因此进入2015年以来,P2P行业进入了一个特殊的阶段。2015年上半年出现的问题平台总和已经超过去去年一年的问题平台数量,行业风险已经凸显。下半年行业仍将处于风险高发期,逾期、倒闭、跑路等问题继续成为常态,不少大平台也出现了兑付危机。

随着竞争加剧,行业洗牌已见趋势,草根选手逐渐失去了进入行业的机会,大平台也需要借助资本或者母公司赢得更多资金力量。在各路资本跑步进场的同时,各平台也竞相“逐鹿”细分市场。从“三农”到校园金融,越来越多的传统细分市场开始被P2P平台渗透,已寻求更多差异化发展道路。

趋势二:众筹行业细分化股权众筹后劲不足

2015年以来,由于淘宝众筹、京东众筹、蚂蚁达客等巨无霸平台相继发力,争抢优质项目和大量投资人,越来越多的草根平台选择走异质化道路,个性化平台不断涌现。

目前国内众筹产业形成了以奖励和股权众筹为主,混合众筹和公益众筹为辅的局面。去年火热的科技众筹今年却不少做了“冷板凳”,炒作、圈钱质疑不断,作为科技类众筹平台典型代表的点名时间更是遭遇了大裁员以及经纬创投撤资的尴尬局面。

股权众筹作为新型的金融模式,为创业者提供广阔展示平台的同时,也为天使投资人、VC、PE们提供更多投资机会。2015年初,国家政策频传利好消息,众筹行业尤其是股权众筹得到监管层肯定,走上阳光化道路。不过相对于外界的期望,2015年上半年股权众筹平台表现差强人意,略显后劲不足。

趋势三:第三方支付成行业新宠便捷与危机并存

第三方支付在我国金融体系中的功能,除了服务电商、网络经济,还服务于金融信息和信用管理,同时强调对零售支付工具、商业信用、金融服务的弥补。随着第三方支付服务深入到经济、社会、生活的各个层面,整个行业越来越受到重视。

2015年以来,第三方支付企业的竞争除了集中在网络购物、航空客票、电信缴费、网络游戏等传统互联网领域,还被互联网金融企业看好,尤其是网贷行业。早期由于P2P行业跑路、圈钱、倒闭等负面消息不断。2013年,央行在九部委联席会议上,要求P2P行业建立第三方资金托管机制,用以淡化行业非法集资的色彩。央行的建议给第三方支付公司带去了商机。P2P平台利用第三方支付平台的“第三方托管”、“清结算分离”来规避风险。随着第三方支付公司托管平台跑路、第三方支付公司自设P2P平台等问题的爆发,第三方支付资金托管存在合规性成了一大问题。而此时,P2P平台与银行在资金托管业务方面的合作正越来越密切,第三方支付支付托管资金市场已经逐渐被蚕食。同时第三方支付被盗刷的新闻也屡屡出现,市场对支付机构合作变得更加谨慎。

尽管第三方支付在PC端发展受阻,但随着移动互联网兴起和网络理财、网络消费用户向移动端的转移,移动支付和近场支付成为第三方支付发展的新趋势。

趋势四:互联网保险风头正盛但大多偏离产品实质

“互联网+”已经渗透进人们生活的方方面面,保险业深受影响。继2013年保监会将首张互联网保险公司牌照发给众安保险后,2015年6月底接连下发3张互联网保险牌照,批准筹建易安财产保险股份有限公司、安心财产保险有限责任公司、泰康在线财产保险股份有限公司三家互联网保险公司。实际上“互联网+保险”的模式早已打开市场。

国内大型保险公司基本都拥有自己的保险电商平台,而由保险经纪公司、代理公司等建立第三方中介平台也层出不穷,还有一些互联网企业依托自身网站建立了保险频道,如淘宝保险、京东保险频道等。互联网保险风头正盛,将会有更多保险公司在这个领域进行大量投资。

目前互联网保险的以为车险、短期意外险、万能险产品为主,这些产品一般周期性比较短且保费低廉,偏离了保险实质。由于互联网保险涉及的个人信息全面,因此网络信息系统的依赖度很高,保险机构对网络安全风险要提高警惕。

趋势五:创新型互联网理财不断试错、积极转型

在经历2014年“宝”类货币基金理财产品的爆发期之后,2015年上半年以余额宝为首的“宝”类产品收益持续下跌,七日年化收益率甚至已经跌破3.5%,失去了“全民理财利器”的光环。

可以说“宝”类产品的出现让更多手头上并没有太充裕的资金的用户也拥有了理财的通道,但由于尚未形成像传统金融业成熟的资金链条以及把控能力,加上今年以来的股市分流,直接影响了这类理财产品的用户数量和收益率。

目前市场上出现了除了基金理财以外创新性“互联网+”理财产品,保险、房地产、消费旅游、以及票据等成为热点。这些创新“互联网+”理财产品都有保持了“门槛低,范围广”特点。目前来看,互联网理财仍然处于不断试错的发展阶段。

趋势六:互联网金融企业+传统企业强强联合

2015年以来各路资本、各类企业都在加速布局互联网金融行业,都想抓住机遇吃一口蛋糕。在这种背景之下,互联网金融企业+传统企业的跨界合作成为了当下互联网金融行业的常态。包括银行、券商、零售业、房地产、电商、互联网公司等都积极入局互联网金融。据不完全统计,截至目前,已有近100家上市公司宣布自设、控股或参股互联网金融公司。上市公司“触网”,大多数出现股价节节攀升。如果说此前互联网金融还只是少数公司被迫转型的需要,那么2015年以来互联网金融已成“新风口”。(转载:王华)